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网贷透明度进入 “高像素”时代 爱钱进等13家平台大晒家底

2019-06-19 11:07:16来源:

近日,爱钱进成功接入全国互联网金融登记披露服务平台(下文简称登记披露平台),向用户开放平台新增标的项目信息,强化运营透明度,正式同其他12家业内平台一起披露相关信息。

至此,在行业规模前十的头部平台中,已有超过半数开放更具体的项目信息,伴随监管措施的加码和合规备案进程的深化,网贷业的信息披露已进入高像素时代。

更高像素、更细颗粒度

据悉,登记披露平台成立于2017年6月,由中国互联网金融协会(下文简称中国互金协会)主管,服务于金融监管和行业自律管理。2019年以来,网贷业进入强监管时代,监管机构将信息披露作为行业1+3监管体系的重要组成部分,该平台的重要性持续提升,已成为行业规范发展的关键基础设施。

2019年1月,监管部门下发《关于网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,要求各级整治办在3月底前建立集中信息披露制度,尤其是中互金协会会员机构,指定在登记披露平台进行信息披露。

3月,监管机构再次下发通知,要求在前期合规检查工作的基础上,组织符合条件的网贷机构接入服务平台,集中、规范开展信息披露和产品登记,并要求借贷规模较大、余额超过50亿元、通过合规检查的网贷机构,尽早完成接入准备工作。

有分析认为,在登记披露平台开展全面信息披露,将是网贷机构申请备案的先决条件。

根据中国互金协会官网披露,该服务平台主要披露四类信息:机构信息、运营信息、资金存管和项目信息,目前已有94家机构接入,披露机构组织和治理、财务与审计、备案、重大事项等信息,并有34家存管银行公布了其资金存管信息。所有数据由平台报送,数据内容向社会公开。

截至目前,和爱钱进一样,开放新增标的项目信息的机构则相对较少,原因在于其信息披露的要求更高:

1)数据更细致:

如果说,运营信息只是反映网贷机构整体情况,那么项目信息则更加微观,涉及融资项目关键数据(已脱敏),包括借款金额、借款期限、借款用途、年化利率、借款人基本信息、借款人收入及负债情况等,等于打开了网贷机构运行的黑匣子。

2)关联更具体:

由于项目直接决定投资回报,因此与出借人的关联性更具体,更易追踪关注。今年4月中旬,中国互金协会决定,将登记披露平台的项目信息查询功能向社会公众开放,出借人可集中查询相关信息并持续跟踪所投项目,这大大减少了其与网贷机构间的信息不对称,强化了信息披露的社会监督机制。

3)约束性更强:

登记披露平台具有集中式、防篡改的特征,网贷机构一经在该平台披露相关信息后,不得再擅自更改所登记披露的信息,且一般报送是按月进行,而项目信息报送须和互金平台的官网同步,7*24小时不间断实时报送,监管部门也可通过将项目信息、运营信息、合同信息及资金存管流水信息进行多方对比,以核验其登记披露数据的真实性,促进其规范开展登记披露。

可以说,项目信息的披露,等于平台大晒家底,将所有核心交易暴露在阳光下,以更高像素、更细颗粒度公开自身的运营状况,对于平台自身资产质量、运营合规性以及透明度,都是一次更为严格的挑战。

13家平台主动晒项目

根据登记披露平台,截至目前,接入平台的网贷机构,共有94家,其中,只有13家网贷机构披露项目信息,除了爱钱进之外,另有人人贷、陆金服、PPmoney、有利网、点融、宜人贷、宜信惠民、积木盒子、开鑫贷、拍拍贷、网信普惠、中融宝等12家机构。

在这些机构中,除了开鑫贷、中融宝规模较小外,其他12家机构的待收余额均在50亿元以上,为监管机构重点关注的平台,特别是陆金服、宜人贷、宜信惠民、人人贷、爱钱进和拍拍贷6家,待收余额均在200亿以上,规模居于行业前十,是真正的头部平台,他们主动就项目信息进行详细披露,反映出头部平台透明度更高,合规意识也更强。

以爱钱进为例,运营五年,平台一直坚持透明化运营方针,已按要求,在指定平台披露从业机构信息、平台运营信息、上一年度财报信息、律所法律意见书和专项审计报告等5大项内容;同时,也坚持在官网设置单独的信息披露专区,将大发时时彩网站信息,备案进程、审计及合规报告等进行了集中展示,对用户较为关心的银行存管以及项目逾期情况也做公开披露。此次,爱钱进项目信息接入登记披露平台,主动拓展了信息披露的渠道。

高透明度主要来自于合规方面的底气。爱钱进在行业内率先完成备案要求的硬性指标ICP经营许可证,银行存管以及国家信息系统安全等级保护三级认证等,且其资金存管合作银行华夏银行入围首批银行存管白名单,成为了中国互金协会首批测评通过的存管银行之一,并一直主动拥抱监管,希望率先完成备案。

随着备案进程的日渐临近,包括信息披露在内的各种前置程序正加紧落地,比如,监管当局要求网贷平台将运营数据实时接入国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统,通过实时数据报送进行统计监测。

从这个意义上来说,后续监管越是加码,或者预示距离备案越近,而能满足相应合规要求的平台,就越有机会优先获得备案。爱钱进等头部平台,主动加码信息披露,以高像素展示自身透明度,将为抢先获得备案赢得先机,同时,这也有利于行业告别乱象和黑箱运作,从而实现稳健发展。

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